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DROIT ET ARGENT
Michel Ravelet, Journaliste Radio
parlons cash
Michel Ravelet, journaliste juridique à la radio, aborde toutes les questions légales sur l’argent. Succession, héritage, donation comment s’y retrouver ? Puis-je réclamer une augmentation de ma pension alimentaire ? Dois-je me porter caution pour le prêt étudiant de mon enfant ?… Autant de questions qui réclament un avis de professionnel.

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Se porter caution pour un prêt étudiant

Question :

Je n'ai pas les moyens de payer les études de ma fille. Elle envisage donc de souscrire à un prêt étudiant et me demande de me porter caution. Quel est le risque pour moi si j'accepte de le faire ?


La réponse de Michel Ravelet :

Se porter caution n'est jamais une simple formalité, encore moins un simple “ service ” rendu à un proche. Il s'agit d'un réel engagement juridique et financier puisqu'en cas de défaillance de la personne cautionnée, vous devrez payer à sa place. Il faut donc bien analyser la portée et la durée de cet engagement : combien de temps dure le prêt, quel est le montant des intérêts, celui des échéances... Il faut ensuite comparer ces éléments à vos ressources actuelles mais également à vos ressources futures.

Globalement, il s'agit de s'assurer que vous aurez la capacité financière de vous substituer au débiteur en cas de besoin, sans vous retrouver vous-même en situation délicate. En sachant que si un jour vous deviez effectivement rembourser tout ou partie de l'emprunt, vous seriez “ subrogé ” dans les droits du bénéficiaire actuel de la personne cautionnée, c'est-à-dire que vous en deviendriez créancier à votre tour. Ce serait à vous que votre fille devrait ensuite s'acquitter de sa dette. Le fait d'être actionné en qualité de caution n'est donc pas une perte financière définitive.

Sur un plan pratique, certains emprunts sont plus risqués que d'autres à cautionner. Il est évident que se porter caution pour un investissement immobilier l'est plus que pour un prêt étudiant, d'autant qu'un tel prêt peut avoir pour effet induit d'alléger votre propre participation financière aux dépenses de votre fille. Il est d'ailleurs possible d'opter pour des types de prêts pour lesquels le réel effort financier est reporté à la fin des études, donc lorsque votre fille, une fois diplômée, entrera dans la vie active avec de réelles capacités contributives. Ce qui diminue le risque réellement accepté par vous, en qualité de caution. Avant de vous engager, il est donc conseillé d'en parler avec elle afin de choisir la meilleure solution pour vous deux.